女人‧你要用减肥的精神来理财!


发布于: 2020-07-01

GETONAHEALTHYFINANCIALDIET

常常看到女孩站在便利商店货架前面,手拿沙拉,嘴巴念念有词,计算着卡路里会不会超过每一餐分配的热量。其实这种精神,应该也拿来用在理财上。就算是极微小的花费也值得被斤斤计较的记录下来。

理财真的比减肥还难吗?

「每到秋天我要去海边……,」室友Selina高唱着〈我爱夏天〉还窜改歌词,穿上比基尼,把客厅当作海滩,在镜子前晃啊晃的。女人的毅力有时候真是不容小觑,打从她决心减肥,便每天七点早起慢跑,餐餐精算卡路里就算多0.5卡也不行。看她这样神气地扭腰摆臀,女人天生的忌妒心让我忍不住想要挫一挫她的威风:「妳呀!理财要是跟减肥一样这幺有决心的话,早就变成百万小富婆了。」

Selina神气扭动的腰枝瞬间定格,Oops!我又不小心「间接地」提醒她水电费还没缴了吗?她回头瞪着我,装可怜嘟起小嘴,幽幽地说:「要是理财跟减肥一样简单就好了啊……。」理财真的比减肥还难吗?为了补偿刚刚一时口快,我们决定一起坐下来,看看有甚幺方法,可以拯救她每到月底总是剩两位数的「存款」。这是我们第一次,像分享约会细节一样分享理财的事。仔细想想,女人从青春期发育之后,就在学习减肥的本事,不仅把减肥经背得比三民主义还熟,绷带绕手指啊、只吃白肉啊,什幺减肥招数没试过?但是女生听到金融名词就像在读古文观止,明明每个字都是国语,但是合在一句却又变成了外星文。而在姊妹淘的下午茶派对上,理财这个话题,绝对是冷场话题前三名—小富婆不敢炫富、月光族不想面对,于是大伙儿就一起当鸵鸟,不如只聊些风花雪月。

于是,我们倒两杯红酒,今晚不聊男人,我们用减肥的精神,来瞧瞧理财这件事。

女人‧你要用减肥的精神来理财!

缩短「目的」与「人性」的差距

想想Selina减肥之所以成效不错,是因为她够了解自己的个性。如果她觉得自己只能减3公斤,就绝不会逼自己减到8公斤。而且她会将战线拉长:「一个月减0.5公斤,听起来就不会太难吧!」

而减肥成功的人,往往不是立誓说下个月变成大瘦子的那些人,反而是这些持续一个月只减0.5公斤的家伙。当妳决心理财,妳应该先找到自己的目标,然后在往前推算所需的努力,而不是天天幻想中乐透。

我们的共同朋友,Amanda,跟我们一样30出头,是一个刚喜获麟儿的新手妈妈,眼前她最需要的就是储存儿子的教育基金,这可是一个长期抗战!她拿出计算机按啊按:若儿子以后要去美国唸书。每年保守估计约需100万元台币,四年需400~500万台币,如果她考虑基金定期投资,透过长期投资分散风险,若基金年收益8%,那幺她跟老公从现在开始只要每个月存1万6就有可能达到目标……。

纽约的理财治疗师AmandaClayman说:「人们往往设立一个远大的目标,但是却不肯面对生活中的事实。」其实理财最重要的就是搞清楚妳的金钱需求,而最实际的方法,就是在「目的」和「人性」中缩短差距。所谓人性,除了考虑到人的惰性,还有个性,就能选择最适合自己的理财方式。

甫出版《穷人追涨跌,富人看趋势》的理财专家林奇芬说:「那就像叫沙发马铃薯忽然之间大量运动,那是不可能的。不能忍受风险的保守个性派,叫她去买波动性产品一定会半夜睡不着;喜欢短跑冲刺的积极派,叫她去做定存,便觉得无聊没意思。理财不仅要看自己的风险承受度,还要看有没有那幺多时间去研究。时间有限的人,就去买稳定产品,想要固定收益的人,比较适合债券,积极操作的人,就适合个别股券、或单笔去作基金。

不过最重要的,就是要把理财变成一种适合妳的生活习惯。就像运动一定要持之以恆一样,一下子理、一下子不理,这是最糟糕的理财方式了。」

别因为节制而失去乐趣

许多失败的理财者,往往跟失败的减肥者栽在同一个坑上—太专注在「节制」这件事,结果反而忘记了其中的乐趣。比如拚命节食发现还是没减几公斤,乾脆大吃大喝自暴自弃;勒紧裤带存了一点钱,因为景气不好获利变低,就乾脆把原本想要投资的本金拿去消费,结果卡债愈积愈多。那些把标準设低一点、慢慢累积存款的人,看似没啥志气,却因为容易达标而拥有成就感,进而能一步步往下一个目标迈进。不论是减肥或理财,「速效」往往是一个诱人的想法,但平时不做功课,看到别人赚钱就心动,追高杀低,底子不稳,结果反而容易进入「撞墙期」。

「刚开始冲得快的人,往往容易因为挫折而失望。但是不论是减肥或理财,遇到撞墙期是正常的。这时候,放弃是最容易的。」林奇芬说:「但若是同一种投资产品还是有人赚钱,妳就该听取别人的经验,是不是自己不懂产品?还是避险功课作得不够?撞墙的时候不要逃避,而是要找出可信赖的人做谘询。当妳突破那道墙,所带来的成就感与快乐,也是很甜美的。」

当女生减肥碰到瓶颈的时候,会请朋友帮忙盯着自己,甚至一块儿组成减肥团体,互相监督。这时妳也不妨把帐簿、投资标的拿出来讨论,让姊妹淘看看有什幺问题。搞不好妳的好友深藏不露,她不只知道哪支睫毛膏比较好用,也能提供妳投资的好建议。

林奇芬说,女生应该比理财当作可以一起从事的活动:「妳可以跟姊妹淘一起研究投资商品、或是一起记帐,然后检视彼此都把钱花到哪里,有时候,看到别人的帐是一件很有趣的事情—为什幺花这幺多钱买衣服??为什幺这个月都在搭计程车?而且最好要找懂得人来作意见领袖。」看着跑在前方的人的身影,妳就能激励自己继续跑下去。

女人‧你要用减肥的精神来理财!

营养均衡的理财法

减肥者都知道,节食并不是像仙女一样什幺都不吃,而是计算每餐摄取的热量,最好还要依照菜单每一餐摄取均衡营养。像个清教徒一样什幺钱都不花,并不能帮助妳存钱,反而容易有大爆走的危机。

心理专家SteveLevinson说,运用比例,让钱看起来变更大,妳就比较不会对花钱这件事不痛不痒:比如在3百元的预算内花费1百元,当然比在3千元内花费1百元感觉起来更严重,当妳把资产分配在不同的帐户中,妳就不会这幺轻易地打开钱包。

他的说法跟着名的「六罐子理财法」(JarsSystem)很类似,这套由「有钱人和你想得不一样」的作者艾福哈瑞克设计的理财系统,就非常营养均衡。他把帐户分为:财务自由(10%)、教育投资自己(10%)、生活必需(10%)、玩乐(10%)、支出用长期储蓄帐户(10%)、赠与帐户(10%)。

当然妳可以依照自己的生活重心而稍加调整比例,重点是妳仍然不会因为理财而失去生活乐趣,痛苦指数也就不会这幺高。金钱的最终目的也是要帮我们维持生活品质,而不是让我们虽拥有了积蓄,却过得苦哈哈。

而营养均衡的减肥方式,还有少量多餐。尤其是在景气不稳定的时机,分散风险的资产配置更是重要。除了储蓄之外其他妳可以把理财投资的资金分成三份:流动资金、使用预定资金和获利性资金。用活期、定期储蓄的方式準备流动资金,生病、灾害等各种意外性突发事件发生时,就不会措手不及;债券、定存、分红基金等中长期、回报率较高的金融产品,给一定年限后想要买房、装修、买车的妳;投资股票、债券、外汇等产品收益高,不过最好设定停损点,以保证有部分剩余资金还可备不时之需。

把女人坚强的毅力放在变瘦变美丽,固然很好,但辛辛苦苦减下来的体重,大吃大喝一个礼拜也就回来了,相较起来,理财却更具有投资报酬率。也许偶有风险,但若操作得宜,却是女人自我增值的秘密武器。

ILLUSTRATIONS:SOLEDAD 



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